Sala de Premsa

 El marge d’interessos augmenta un 10,2%, fins als 3.004 milions, pel sòlid creixement de l’activitat bancària. Les comissions i els resultats per operacions financeres impulsen el marge brut fins als 5.523 milions, un 8,1% més.

 El marge d’explotació creix un 15,1%, fins als 2.847 milions, a causa del fort increment dels ingressos (+8,1%) i de l’estricta política de contenció dels costos (+1,5%), amb un augment d’un 1% de les despeses d’administració per la reducció d’un 5,5% de les despeses generals.

 La racionalització de costos del Grup, juntament amb l’augment de la productivitat, han permès continuar millorant la ràtio d’eficiència fins al 42,9% (-2,6).

 El volum de negoci augmenta un 1,8%, impulsat pels recursos de clients, que creixen en 4.731 milions, fins als 242.431 (+2%), gràcies als forts creixements de plans de pensions, llibretes a termini i a la vista i fons d’inversió; la gestora de ”la Caixa” de fons d’inversió és la que creix més el 2009.

 La cartera de crèdits sobre clients augmenta en 2.880 milions, fins als 179.303 (+1,6%), amb 815.494 operacions noves, pel fort creixement de la inversió creditícia a empreses (+18,9%), a través dels 79 centres d’empresa. Destaca l’elevat creixement en els productes de factoring i confirming, amb una progressió en els guanys de quota de mercat de 274 punts bàsics, fins a l’11,5%. El servei a les empreses que operen a Espanya i Portugal es potencia amb dos centres nous de ”la Caixa” i BPI.

 Es manté el lideratge en termes de solvència: un core capital del 8,9% (+0,1), un Tier-1 del 11% (+0,9), un Tier total del 12,3% (+1,3), i recolzat en l’emissió de participacions preferents, de 1.898 milions el juny, que ha consolidat les fortaleses financeres i els nivells de solvència. ”la Caixa” és un dels tres únics grups financers espanyols amb un ràting a llarg termini amb el rang AA de les tres agències de qualificació.

 El nivell de liquiditat es manté com el més alt del sistema financer espanyol, amb 25.648 milions (9,4% de l’actiu).

 La ràtio de morositat se situa en el 3,53% i manté el diferencial positiu respecte del sector (5,34% de mitjana de caixes d’estalvi el mes d’agost). La ràtio de cobertura es manté en el 60% (el 127% amb garanties hipotecàries).

 En línia amb la seva estratègia de gran prudència, s’han registrat dotacions per a insolvències per un import de 1.351 milions, 314 milions dels quals són dotacions addicionals als calendaris. El fons genèric total puja a 2.067 milions.

 El resultat atribuït al Grup se situa en els 1.410 milions. Les plusvàlues extraordinàries netes, per la venda d’un 1% de Telefónica, pugen a 249 milions. Per aquest mateix import s’han registrat dotacions per a insolvències addicionals a l’aplicació de calendaris i dotacions per a la cartera de participades.

 En el marc del seu pla d’expansió internacional, el 2009 ”la Caixa” ha inaugurat la primera sucursal operativa d’una entitat espanyola al Marroc (Casablanca) i ha posat en marxa una segona oficina de representació a la Xina (Xangai).

 Així mateix, ”la Caixa” i Criteria han signat acords estratègics d’inversió i de col·laboració amb les seves participades The Bank of East Asia (9,85% de participació) i Erste Bank (5,09%).

Barcelona, 22 d'octubre de 2009. El Grup ”la Caixa” ha obtingut un benefici net atribuït al Grup de 1.410 milions d’euros els primers nou mesos del 2009, gràcies a una activitat comercial intensa, i ha consolidat les seves fortaleses financeres, amb millores significatives de la solvència i de la liquiditat.

Els ingressos totals (marge brut) han pujat a 5.523 milions, un 8,1% més, impulsats per l’activitat bancària més tradicional (marge d’interessos, comissions i resultats per operacions financeres amb clients) i per l’increment dels ingressos de la cartera de participades (dividends i resultats per posada en equivalència).

Gràcies al creixement sòlid de l’activitat bancària i la gestió dels marges d’operacions i de la corba de tipus d’interès, el marge d’interessos ha augmentat un 10,2%, fins als 3.004 milions.

Les comissions netes han crescut el 3,4%, fins als 980 milions, amb una gestió adequada dels serveis oferts als clients.

L’estricta gestió de contenció i racionalització dels costos ha permès limitar el creixement de les despeses d’explotació a l’1,5%.

El fort augment dels ingressos totals (+8,1%) i la contenció dels costos (+1,5%) han permès continuar millorant l’eficiència, amb una ràtio del 42,9% (-2,6), i situar el marge d’explotació en 2.847 milions, amb un fort creixement del 15,1%.

La ràtio de morositat del Grup ”la Caixa” se situa en el 3,53%, gràcies a la gran qualitat de la seva cartera creditícia i a la gestió exigent del risc, i continua mantenint un diferencial positiu respecte del 5,34% de mitjana de les caixes d’estalvi el mes d’agost. La ràtio de cobertura se situa en el 60% (el 127%, considerant les garanties hipotecàries). El fons genèric puja a 2.067 milions d’euros.

La important generació de resultats de les activitats recurrents del Grup, 2.847 milions els primers nou mesos del 2009, ha permès fer front a les dotacions més elevades per a insolvències recurrents per 1.037 milions (+108,2%), i assolir un benefici net atribuït de 1.410 milions amb una rendibilitat elevada (ROE del 12,8%). Aquest resultat suposa una reducció del 10,2% respecte de l’exercici anterior.

Les plusvàlues extraordinàries netes atribuïdes per la venda de l’1% de Telefónica pugen a 249 milions d’euros. D’altra banda, s’han registrat dotacions per a insolvències addicionals a l’aplicació de calendaris per un import brut de 314 milions (210 milions nets) i dotacions per a la cartera de participades de 70 milions bruts (39 milions nets).
 
Consolidació de les fortaleses financeres: solvència i liquiditat

El Grup ”la Caixa” manté una posició de lideratge, amb un core capital (recursos de màxima qualitat) del 8,9%, fet que mostra el nivell excel·lent de capital i de solvència del Grup. El Tier-1 s’ha situat en el 11%, i el coeficient de solvència BIS II, en el 12,3%.

El 2009, ”la Caixa” ha fet una emissió de deute subordinat per un import de 2.500 milions i una emissió de participacions preferents per 1.898 milions d’euros, seguint les pautes establertes al seu Pla Estratègic 2007-2010, per reforçar encara més la seva solvència i solidesa financera i consolidar la posició de lideratge.

Els recursos propis computables del Grup pugen a 19.325 milions, amb un excedent en recursos propis sobre el requeriment mínim regulatori de 6.761 milions.

La liquiditat del Grup assoleix els 25.648 milions, el 9,4% de l’actiu, gairebé totalment de disponibilitat immediata. A més, la dependència dels mercats majoristes és molt reduïda i els venciments de deute institucional fins al final del 2009 només són de 1.000 milions. El mes d’agost, ”la Caixa” va ampliar de 1.250 a 2.000 milions una emissió de cèdules hipotecàries col·locada als mercats de capitals el mes de maig.

Activitat intensa en tots els segments: augment de negoci i de quotes de mercat

L’entitat presidida per Isidre Fainé i dirigida per Joan Maria Nin manté l’objectiu de liderar el mercat bancari espanyol a través d’un model de gestió especialitzat per donar servei als 10,6 milions de clients que té.

”la Caixa” repeteix, per setè any consecutiu, com la marca financera més ben valorada entre els consumidors, segons la classificació del Merco Marques Financeres. A més, ”la Caixa” també és considerada com la millor empresa per treballar-hi, segons Merco Persones.

La gran fortalesa comercial del Grup, amb 27.637 empleats, 5.339 oficines, 7.923 caixers i el lideratge en banca on-line, a través de Línia Oberta (amb més de 6 milions de clients), en banca mòbil (més d’1,2 milions de clients) i en banca electrònica (10,4 milions de targetes), ha permès a l’entitat presentar un fort creixement del negoci i de l’activitat comercial, equilibrat i de qualitat.

Els primers nou mesos del 2009, el volum total del negoci s’ha situat en els 421.703 milions, gràcies al creixement sostingut dels crèdits i dels dipòsits. La cartera de crèdits sobre clients ha augmentat en 2.880 milions (+1,6%), fins als 179.303 milions, amb 815.494 operacions noves i 68.768 milions de risc concedit. Els recursos totals de clients han assolit els 242.431 milions, un 2% més que des de començament d’any, amb un creixement de 4.731 milions.

”la Caixa” ha consolidat el lideratge en nòmines, ja que ha continuat incrementant les quotes en domiciliació, amb un 14,6%, recolzat en la campanya Nòmina multiEstrella, que ha permès captar 56.000 nòmines des del març. A més, han augmentat un 33% les noves aportacions i traspassos de plans de pensions, fins a assolir una quota del 15,2%.

Així mateix, destaca l’augment de quota d’InverCaixa, que ha passat del 6,9% del desembre del 2008 al 7,81% del setembre del 2009, amb un patrimoni gestionat en fons d’inversió de 12.698 milions. InverCaixa és la gestora de fons d’inversió –entre les grans gestores–  que ha crescut més el 2009, amb un augment del 9,6%.

Pel que fa a la qualitat del servei prestat, ”la Caixa” torna a ser l’entitat que rep menys reclamacions amb relació a la seva activitat financera, segons destaca la Memòria del Servei de Reclamacions del Banc d’Espanya corresponent al 2008.

Consolidació de la proposta de valor per als segments especialitzats

”la Caixa”, que té en la banca de particulars la base de negoci, continua potenciant amb èxit la divisió de banca privada –amb prop de 300 gestors– i el negoci d’empreses –amb 800 gestors més– amb l’objectiu d’assolir posicions de lideratge en aquests segments. Addicionalment, ”la Caixa” està implementant un model especialitzat de banca personal i banca de negocis (pimes, autònoms i comerços), amb gairebé 1.800 gestors específics.

En el conjunt de l’activitat de banca d’empreses, ”la Caixa” ha incrementat els préstecs, fins a arribar als 69.819 milions d’euros. El crèdit per a empreses ha crescut un 18,9% en l’activitat gestionada a través dels 79 centres especialitzats de l’entitat. ”la Caixa” disposa d’una plantilla de 800 gestors especialitzats en banca d’empreses per atendre les necessitats específiques d’aquest col·lectiu.

El servei que presta ”la Caixa” a les empreses es veurà reforçat amb l’acord estratègic que ha signat l’entitat amb BPI. Aquesta aliança proporcionarà la millor oferta de serveis financers per a empreses que operen a la Península Ibèrica, amb dos centres especialitzats nous, que se sumen als 79 de ”la Caixa” a Espanya i els 53 de BPI a Portugal.

A més, ”la Caixa” ha culminat la implantació del model especialitzat de banca de pimes, amb la creació de la figura del gestor de negocis (pimes, autònoms i comerços). Actualment, l’entitat disposa de 854 gestors de banca de negocis.

D’altra banda, ”la Caixa” ha renovat l’acord amb CEOE i CEPYME per destinar a les empreses 6.000 milions en crèdits. El 2008, ”la Caixa” va ser la primera entitat financera espanyola a establir un conveni amb les organitzacions empresarials.

Pel que fa a productes i serveis, ”la Caixa” ha experimentat un fort creixement en els productes de factoring i confirming, en els quals s’han assolit unes quotes de mercat de l’11,5%, amb una progressió de 274 punts bàsics en un any.

La consolidació de ”la Caixa” Banca Privada ha permès incrementar els recursos gestionats i els valors en un 17% els últims 12 mesos, fins als 39.459 milions, i incrementar un 12,5% el nombre de clients. Aquesta evolució es fonamenta en la forta activitat comercial duta a terme pels gestors de banca privada (300, aproximadament), ajudats dels centres especialitzats (31 d’integrats a la xarxa) i la xarxa d’oficines, i ha permès a l’entitat assolir la segona posició del rànquing en aquest segment.

”la Caixa” continua implementant un model especialitzat de banca personal en la xarxa d’oficines. Durant els primers nou mesos, ”la Caixa” ha culminat l’organització del segment de Banca Personal amb la implantació de 912 gestors en el 15% de la xarxa d’oficines, amb l’objectiu de donar servei a un potencial de mig milió de clients.

Una altra de les iniciatives destacades de l’entitat és la consolidació de MicroBank, el banc social de ”la Caixa”, creat l’any 2007, que ja ha finançat des que es va fundar gairebé 50.000 projectes per un total de 332 milions, la qual cosa l’ha convertit en l’entitat financera a Espanya que destina més recursos a la promoció de projectes a través de microcrèdits. A més, ha contribuït a la creació de 16.000 llocs de treball.

Impuls al Pla Estratègic 2007-2010 del Grup ”la Caixa”

En el marc del seu pla d’expansió internacional, ”la Caixa” va inaugurar el juliol la primera sucursal d’una entitat espanyola a Casablanca (Marroc), i ha posat en marxa la seva oficina de representació a Xangai (Xina), que s’afegeix a les que ”la Caixa” té a Londres (Regne Unit), París (França), Brussel·les (Bèlgica), Milà (Itàlia), Stuttgart i Frankfurt (Alemanya), Porto (Portugal) i Pequín (Xina). ”la Caixa” té previst obrir noves oficines de representació a Istanbul (Turquia), Delhi (Índia), Alger (Algèria) i Dubai (Emirats Àrabs).

Amb relació a les participacions en entitats financeres, Criteria CaixaCorp, filial de ”la Caixa”, disposa d’un 20% del capital de GFInbursa, un 30,1% de Banc BPI, un 9,9% de The Bank of East Asia, un 5,1% d’Erste Bank i un 20,9% de Boursorama. Així mateix, ”la Caixa” i Criteria han signat acords estratègics d’inversió i de col·laboració amb les seves participades The Bank of East Asia i Erste Bank.

El valor de mercat de la cartera de participades cotitzada del Grup ”la Caixa” puja a 19.255 milions amb plusvàlues latents de 3.726 milions (amb el tancament de cotitzacions del 30 de setembre).

Obra Social ”la Caixa”

Al llarg del tercer trimestre del 2009, i sensible a les especials dificultats de l’entorn socioeconòmic, ”la Caixa” s’ha mantingut fidel al seu compromís d’atendre les necessitats principals de les persones a través dels seus programes d’activitats socials, culturals, educatives i d’investigació i medi ambient i ciència.

Dins dels seus projectes socials, la Fundació ”la Caixa” continua potenciant els programes dirigits a la superació de la pobresa infantil a Espanya, al qual l’entitat ja ha dedicat més de 90 milions d’euros, en el marc d’una iniciativa de la qual ja s’han beneficiat, des del començament, 134.000 nens diferents (75.000 famílies).
 
El foment de l’ocupació entre el col·lectiu de desafavorits és una altra de les prioritats de la Fundació  ”la Caixa”. Un total de 8.706 empreses i 231 entitats socials ja formen part del Programa Incorpora de l’Obra Social.  A  través  d’aquest programa, més de 20.500 persones amb dificultats han accedit a un lloc de treball.

En l’àmbit de l’activitat assistencial, els 30 equips d’atenció integral a persones amb malalties avançades, que van començar a desenvolupar la seva activitat coincidint amb el començament d’any, han atès fins ara 5.500 pacients i 8.500 familiars en totes les comunitats autònomes espanyoles, tant en el suport en unitats hospitalàries com en domicilis i a personal mèdic.

Respecte de l’activitat divulgativa i de sensibilització per a la prevenció del consum de drogues, l’exposició “Parlem de drogues” ha estat visitada fins a l’octubre del 2009 per 265.000 persones; d’aquestes, 140.000 a Barcelona i 125.000 en itinerància a la resta d’Espanya.
  
En l’àmbit internacional, el president de ”la Caixa”, Isidre Fainé, va visitar els projectes de desenvolupament impulsats per l’Obra Social a Guatemala. En el marc d’aquest viatge també va tenir lloc la presentació a Mèxic de la Fundació Inbursa, impulsada conjuntament amb el Grup Financer Inbursa, per a la promoció de projectes socials a l’Amèrica Llatina. La Fundació Inbursa, que neix amb un pressupost de 53 milions d’euros, centrarà els esforços en el suport a l’educació, la promoció de la salut i la investigació i l’atenció a les poblacions més vulnerables.

Així mateix, l’Obra Social ha signat acords culturals importants amb el Museu del Prado, amb el qual desenvoluparà conjuntament el programa ”la Caixa” - Museu del Prado. L’art d’educar; i amb el Museu del Louvre, per a la coproducció d’exposicions i l’exhibició dels seus fons a Espanya. A més, ”la Caixa” ha resolt assignar per concurs a l’estudi liderat per l’arquitecte Guillermo Vázquez Consuegra el desenvolupament del projecte arquitectònic per a la conversió de les Drassanes Reials de Sevilla en el CaixaForum Sevilla.

ADVERTIMENT. Aquesta informació financera del Grup ”la Caixa” corresponent als primers nou mesos de l’exercici 2009 s’ha elaborat, pel que fa a la informació de societats participades, fonamentalment tenint en compte estimacions; per tant, no es pot prendre en cap cas com a base per fer previsions sobre els resultats del tercer trimestre del 2009 de Criteria CaixaCorp, filial del Grup ”la Caixa”.